德國的學生貸款：誰可以申請、要求及系統如何運作

如果您是在德國的國際學生，正在考慮如何為您的學習提供資金，這裡有一些學生貸款的選擇可供參考。

德國學生貸款概覽

與許多已開發國家不同，德國致力於普及高等教育，公立大學提供低學費或 學費 。相反地，私立院校通常收取高昂的學費，視課程而定，從每年 5,000 歐元到 13,000 歐元以上不等。

如果您正在考慮入讀私立大學並申請學生貸款，請務必注意德國提供的貸款有優惠的還款條件，並致力於協助各種經濟狀況的學生。但是，非歐盟國家的國際學生所能獲得的貸款則比較有限。

德國學生貸款系統如何運作

德國的學生貸款系統包含多種選擇，包括政府資助、國家贊助及私人貸款機會。

大多數的公共貸款方案都會優先考慮在德國有長期合法居留權或擁有歐盟公民身份的學生。

相比之下，私人貸款通常需要額外的保證，例如有德國人的共同簽署人或確保居留許可 在整個學習期間有效。

許多學生貸款（尤其是由政府或國家支持的實體提供的學生貸款）的一個顯著特點是基於收入的還款方式。這種制度允許您在畢業後收入超過指定門檻時才開始償還貸款，提供更容易管理的財務安排。

誰可以在德國申請學生貸款

德國公民擁有最廣泛的學生融資選擇，包括全方位的 BAföG 福利、KfW 學生貸款以及無額外限制的私人融資。

另一方面，非歐盟國家的國際學生面臨更多限制，但仍有可行的資金選擇，儘管他們通常需要額外文件、德國共同簽字人或永久居留身份才能參加政府計畫。

主要資格因素包括

• 德國公民：完全可以報讀所有課程，BAföG 的報讀資格基於父母收入、學生資源、學業進度和年齡限制（學士課程在 30 歲以下，碩士課程在 35 歲以下）。
• 歐盟公民：滿足居住要求後可獲得 BAföG、KfW 學生貸款、大多數私人貸款計劃和州特定資金
• 非歐盟國際學生：有限的 BAföG 資格（需要永久居留權）、有額外要求的 KfW 貸款、通常需要德國共同簽字人的私人貸款，以及特定大學的獎學金

學生貸款提供者的主要類別

在德國，學生貸款提供者的範圍相當廣泛。但是，當涉及到來自非歐盟國家的學生是否可以使用這些貸款時，選擇的數量就大大縮小了。向這類人群提供學生貸款的決定性因素是他們在德國的合法居留身份，這與申請人的國籍密切相關。

以下是您的潛在學生貸款選項清單：

• BAföG（簡稱：聯邦訓練援助法）
• 聯邦行政管理局 (Bildungskredit) 提供的教育貸款
• KfW 學生貸款
• 學生會或學生服務組織貸款處的學生貸款
• 私人基金會，例如 E.W. Kuhlmann 基金會
• 個別銀行的學生貸款，例如 Sparkasse 銀行

適用於非歐盟國際學生的學生貸款

作為非歐盟學生，您在申請德國學生貸款時可能會面臨一些限制，以下是您可以申請的地點，以及每家提供者的資格條件。

BAföG (非歐盟學生資格有限)

BAföG（聯邦教育訓練援助法）是德國主要的公共學生援助計畫。不幸的是，非歐盟國家的學生通常無法獲得此項援助，除非他們符合非常特定的法律和居住條件。

如果符合以下條件，您可能有資格申請 BAföG：

• 您擁有德國永久居留權
• 您在開始學習前已在德國居住至少 5 年
• 您與德國或歐盟公民結婚，並符合其他條件
• 您是獲認可的難民或尋求庇護者

即使您符合資格，申請程序仍然相當複雜，您需要大量的文件來驗證您的合法居留權、證明您的經濟需求，並顯示您已融入德國社會。

聯邦行政管理辦公室提供的教育貸款

Bildungskredit 是一種聯邦學生貸款，專門為處於學習後期階段的學生設計，例如正在撰寫論文或準備期末考試的學生。

在德國大學註冊的非歐盟國際學生可申請此項貸款，最長可在24 個月內提供高達7,200 歐元的貸款（300 歐元/月）。此貸款的好處是在最後一次付款後兩年開始償還，而且利率很低。

KfW 學生貸款 (KfW-Studienkredit)

由國營KfW Bank 提供的KfW 學生貸款是少數可提供給部分非歐盟學生的主流貸款之一。

誰有資格申請 KfW 學生貸款？

• 您必須年滿18-44 歲
• 在 德國高等教育機構註冊
• 申請時居住在德國
• 長期居留證明或居留意願證明

使用此選項，您每月最多可獲得 650 歐元。

學生會貸款辦事處（Studentenwerke）的貸款

某些地區性的學生服務組織 (Studierendenwerke) 會提供短期或緊急貸款給面臨意外財務困難的學生。

這些貸款一般都不高，而且是免息的，目的是幫助支付房租、基本帳單或學習材料等即時開支。雖然非歐盟學生不一定有資格申請，但如果您遇到緊急的財務危機，建議您與他們聯絡。

個別銀行的學生貸款優惠

德國有數家私人銀行提供學生貸款，但由於申請資格較為嚴格，非歐盟國家的國際學生可能較難獲得這些貸款。

一般而言，銀行會要求德國人共同簽字或擔保人、有效的居留許可，在某些情況下，還需要信用證明或未來潛在收入證明。

儘管這些計劃在貸款額方面可能提供較大的彈性，但與政府支持的計劃相比，利率往往較高，而且還款條件通常會更嚴格或要求更高。

申請學生貸款

以國際學生的身份在德國申請學生貸款，一開始可能會有點不知所措，尤其是不同的貸款機構都有自己的規定和流程。但是，一旦您瞭解了基本步驟和對您的期望，處理起來就會容易得多。以下是開始申請時的注意事項。

國際學生申請程序

申請程序因您申請的是政府支持的貸款（如 Bildungskredit 或 KfW 貸款）還是銀行或其他機構的私人貸款而有所不同。一般而言，流程包括

1. 檢查資格標準
2. 選擇合適的貸款提供者
3. 填寫線上申請表
4. 提交證明文件
5. 等待批准

學生貸款申請所需文件

雖然確切的文件取決於貸款提供者，但以下是非歐盟學生通常需要的一般文件清單：

• 有效護照
• 居留許可 (Aufenthaltstitel)
• 德國認可大學的在學證明
• 收入或財務狀況證明（或您擔保人的收入或財務狀況證明，如適用）
• 銀行結單
• 德國居留證明

某些貸款，特別是 BAföG 或其他政府教育貸款，可能會要求提供額外的文件，以證明您在德國的逗留時間、合法居留身份，甚至您的語言能力。因此，如有必要，請準備好提供一些額外的文件。

處理時間與貸款發放

處理貸款申請所需的時間會因貸款提供者和您提交資料的完整性而有很大差異。一般而言，您可以預期以下時間表：

• 政府貸款：通常處理時間約 4 到 6 週。
• KfW 學生貸款：核准和身分驗證 需時 2 到 6 週。
• 私人銀行貸款：可能需要數週時間，尤其是需要保證人時。
• 緊急貸款 (Studierendenwerke)：通常處理速度較快，有時可在 1 到 2 週內完成。

在獲得批准後，資金通常會按月直接存入您的德國銀行帳戶。例如，KfW 貸款通常按月支付，最高金額為 650 歐元，但有些銀行可能會根據貸款協議提供金額較大的一次性轉帳。

學生貸款的替代方案

取得學生貸款只是您在德國教育經費的一種途徑。然而，對於許多國際學生而言，尤其是那些沒有永久居留權的學生，這可能不是最容易的途徑。

幸運的是，德國提供獎學金、助學金和兼職機會等各種選擇，讓您可以在不負債的情況下管理支出。

德國獎助學金

有許多獎獎學金 可供國際學生選擇，包括公立機構和私立機構。其中最著名的包括

• DAAD（德意志學術交流中心）：針對學士、碩士及博士學生提供獎學金，尤其是學業成績優異的學生。
• Deutschlandstipendium：由政府和私人捐獻者支持的 Merit-based獎學金 。
• 大學特定獎學金：許多大學為國際學生提供自己的助學金或學費減免，值得向國際事務辦公室查詢。
• 私人基金會： Konrad-Adenauer-Stiftung,Heinrich Böll Foundation 或Erasmus+等組織提供與學業成績掛鈎的獎學金。

獎學金可涵蓋學費、生活費，或兩者皆涵蓋，而且通常還附有額外的福利，例如指導或建立人際網絡的機會。

兼職與學生工作機會

德國允許國際學生 半工半讀這可以幫助您支付生活費。

• 大多數學生工作都支付最低工資，但這也取決於工作地點和工作類型。
• 常見的學生工作包括在咖啡廳、圖書館、超級市場工作、補習、送貨服務，甚至是您大學的研究助理職位。