德国的学生贷款：谁可以申请、申请条件和系统如何运作

如果您是在德国的留学生，正在考虑如何筹措学费，以下是一些可供参考的学生贷款方案。

德国学生贷款概览

与许多发达国家不同的是，德国公立大学的学费很低，甚至不收学费 。相反，私立院校通常收取高昂的学费，根据专业不同，学费从每年 5,000 欧元到 13,000 欧元不等。

如果您正在考虑选择私立大学并申请助学贷款，请务必注意，德国的助学贷款具有优惠的还款条件，并致力于为各种经济状况的学生提供帮助。不过，非欧盟国家的留学生获得贷款的机会要有限得多。

德国学生贷款系统如何运作

德国的学生贷款制度有多种选择，包括政府资助、国家赞助和私人贷款机会。

大多数公共贷款方案优先考虑在德国有长期合法居留权或拥有欧盟公民身份的学生。

相比之下，私人贷款通常要求额外的保证，例如有一个德国人作为共同签字人或确保居留 在整个学习期间有效。

许多学生贷款，尤其是由政府或国家支持的实体提供的贷款，都有一个显著的特点，那就是基于收入的还款方式。这种制度允许你只有在毕业后收入超过指定门槛时才开始偿还贷款，提供了一种更易于管理的财务安排。

哪些人可以在德国申请助学贷款

德国公民拥有最广泛的学生资助选择，包括全方位的 BAföG 福利、德国复兴信贷银行学生贷款以及无额外限制的私人资助。

另一方面，非欧盟国家的留学生面临更多限制，但仍有可行的资助选择，不过他们往往需要额外的文件、德国共同签字人或永久居留身份才能申请政府项目。

主要资格因素包括

• 德国公民：根据父母收入、学生资源、学业成绩和年龄限制（学士课程在 30 岁以下，硕士课程在 35 岁以下），BAföG 的申请资格完全适用于所有课程。
• 欧盟公民：满足居住要求后可获得 BAföG、德国复兴信贷银行（KfW）学生贷款、大多数私人贷款计划以及国家专项资金
• 非欧盟国家留学生：有限的 BAföG 资格（需要永久居留权）、有额外要求的 KfW 贷款、通常需要德国共同签署人的私人贷款，以及大学特定奖学金

学生贷款提供商的主要类别

在德国，学生贷款机构的范围相当广泛。但是，当涉及到非欧盟国家的学生是否可以利用这些贷款时，可供选择的范围就大大缩小了。向这部分人发放助学贷款的决定性因素是他们在德国的合法居留身份，这与申请人的国籍密切相关。

以下是您可能选择的学生贷款方案：

• BAföG（《联邦培训援助法》的简称）
• 联邦行政办公室（Bildungskredit）提供的教育贷款
• 德国复兴信贷银行学生贷款
• 学生会或学生服务组织贷款办公室提供的助学贷款
• 私人基金会，如 E.W. Kuhlmann 基金会
• 个别银行（如 Sparkasse）的学生贷款

为非欧盟留学生提供的学生贷款

作为非欧盟国家的学生，您在申请德国助学贷款时可能会遇到一些限制，以下是您可以申请助学贷款的地方，以及各助学贷款机构的申请条件。

BAföG（非欧盟国家学生的有限申请资格）

BAföG（《联邦教育与培训援助法》）是德国主要的公共学生援助项目。遗憾的是，非欧盟国家的学生通常无法享受该计划，除非他们满足非常具体的法律和居住条件。

在以下情况下，您有资格申请 BAföG

• 您拥有德国永久居留权
• 在开始学习之前，您已在德国居住至少 5 年
• 您与德国或欧盟公民结婚，并符合其他标准
• 您是公认的难民或寻求庇护者

即使您符合条件，申请过程也相当复杂，您需要准备大量的书面材料来证明您的合法居住地、经济需求以及您融入德国社会的情况。

联邦行政办公室教育贷款

Bildungskredit 是一种联邦学生贷款，专门针对处于学习后期阶段的学生，如正在撰写论文或准备期末考试的学生。

该贷款面向在德国大学注册的非欧盟留学生，在最长24 个月内可提供高达7200 欧元的贷款（300 欧元/月）。该贷款的优点是在最后一次付款两年后开始还款，而且利率较低。

德国复兴信贷银行学生贷款（KfW-Studienkredit）

德国复兴信贷银行（KfW）学生贷款由国有的德国复兴信贷银行（KfW Bank）提供，是一些非欧盟学生可获得的少数主流贷款之一。

谁有资格申请德国复兴信贷银行学生贷款？

• 年龄必须在18-44 岁之间
• 就读于 德国高等院校
• 申请时居住在德国
• 长期居留证明或居留意向证明

使用该选项，您每月最多可获得 650 欧元。

学生会贷款办公室（Studentenwerke）提供的贷款

某些地区性学生服务组织（简称 Studierendenwerke）会向面临意外经济困难的学生提供短期或紧急贷款。

这些贷款一般数额不大，无息，旨在帮助支付房租、基本账单或学习材料等即时费用。虽然非欧盟学生并不总能确保获得贷款资格，但如果您遇到紧急财务危机，建议您与他们联系。

个别银行的学生贷款优惠

德国有几家私人银行提供学生贷款，但由于申请条件较为严格，非欧盟国家的留学生可能不太容易获得这些贷款。

通常情况下，银行会要求德国人作为共同签署人或担保人，提供有效的居留证明，在某些情况下，还要求提供信用证明或未来潜在收入证明。

虽然它们在贷款额度方面可能提供更大的灵活性，但与政府支持的计划相比，利率往往较高，而且还款条件往往更严格或要求更高。

申请学生贷款

作为留学生在德国申请助学贷款，一开始可能会感到有些不知所措，尤其是不同的贷款机构都有自己的规定和流程。但一旦您了解了基本步骤和对您的要求，申请就会变得容易得多。以下是开始申请时需要注意的事项。

国际学生申请程序

申请程序因您申请的是政府支持的贷款（如德国复兴信贷银行或德国复兴信贷银行贷款）还是银行或其他机构的私人贷款而有所不同。一般来说，流程包括

1. 检查资格标准
2. 选择合适的贷款机构
3. 填写在线申请
4. 提交证明文件
5. 等待批准

学生贷款申请所需文件

虽然具体文件取决于贷款提供商，但以下是非欧盟学生通常需要的一般文件清单：

• 有效护照
• 居留 (Aufenthaltstitel)
• 德国认可大学的注册证明
• 收入或财务状况证明（或您的担保人的收入或财务状况证明，如适用）
• 银行对账单
• 德国居住证明

某些贷款，特别是 BAföG 或其他政府教育贷款，可能会额外要求提供证明您在德国逗留时间、合法居留身份甚至语言能力的文件。因此，如有必要，请准备好一些额外的文件。

处理时间和贷款发放

处理贷款申请所需的时间会因贷款提供商和您提交材料的完整性而有很大不同。一般来说，您可以预期以下时间：

• 政府贷款：通常处理时间约为 4 至 6 周。
• 德国复兴信贷银行学生贷款：审批和身份验证 需要 2 到 6 周时间。
• 私人银行贷款：可能需要数周时间，特别是在需要担保人的情况下。
• 紧急贷款（Studierendenwerke）：通常处理速度较快，有时可在 1 至 2 周内完成。

贷款批准后，资金通常按月直接打入您的德国银行账户。例如，德国复兴信贷银行的贷款通常按月发放，最高可达 650 欧元，而有些银行可能会根据贷款协议提供数额较大的一次性转账。

学生贷款的替代方案

获得助学贷款只是资助您在德国接受教育的一个途径。然而，对于许多留学生，尤其是没有永久居留权的留学生来说，这可能并不是最简单的途径。

幸运的是，德国提供了奖学金、助学金和兼职工作机会等多种选择，让您能够在不举债的情况下控制开支。

德国奖学金和助学金

公立院校和私立机构为国际学生提供了许多奖学金 选择。其中最著名的包括

• 德意志学术交流中心（DAAD）：为本科生、硕士生和博士生，尤其是成绩优异的学生提供奖学金。
• Deutschlandstipendium：由政府和私人捐助者支持的择优奖学金 。
• 大学专项奖学金：许多大学都为国际学生提供自己的助学金或学费减免，值得向国际办公室咨询。
• 私人基金会： Konrad-Adenauer-Stiftung 基金会、Heinrich Böll 基金会或Erasmus+ 基金会等组织提供与学业成绩挂钩的奖学金。

奖学金可用于支付学费、生活费或两者兼而有之，通常还附带额外的福利，如指导或交流机会。

兼职和学生工作机会

德国允许留学生 边学习边打工这可以帮助您解决生活费问题。

• 大多数学生工作都支付最低工资，但这也取决于工作地点和工作类型。
• 常见的学生工作包括在咖啡馆、图书馆、超市、家教、外卖服务甚至大学的研究助理岗位工作。