أفضل خيارات الاستثمار في ألمانيا للأجانب

لماذا يُعد الاستثمار في ألمانيا فكرة رائعة؟

يُعرف الاقتصاد الألماني منذ سنوات بأنه قوي ومستقر، لذا فإن الاستثمار في ألمانيا فكرة رائعة دائماً. يشتهر البلد بلوائحه المالية القوية وقوانين حماية المستثمرين.

تشرف الهيئة الاتحادية للرقابة المالية (BaFin) على الأسواق المالية، بما يضمن الشفافية والنزاهة. يوفر هذا الإطار التنظيمي بيئة آمنة للمواطنين والأجانب لاستثمار أموالهم بثقة.

بغض النظر عن المدة التي ستقضيها هنا - سواء كانت لمدة عام أو أكثر - فإن استثمار أموالك يمكن أن يساعدك على نموها بحيث يكون لديك المزيد من الخيارات المالية لمستقبلك. حتى لو كان كل ما تفعله هو فتح حساب توفير، فكر فقط في الاحتمالات!

قيود الاستثمار للأجانب في ألمانيا

لحسن الحظ، لا تقتصر الاستثمارات على المواطنين الآخرين والأجانب القادمين إلى ألمانيا أو المقيمين فيها بالفعل. وهذه أخبار رائعة للكثيرين الذين يرغبون في تحقيق أقصى استفادة من أموالهم أثناء عملهم في ألمانيا.

خيارات الاستثمار المتاحة في ألمانيا

أول شيء يجب أن تعرفه قبل الاستثمار في ألمانيا هو الخيارات المختلفة التي يمكنك الاختيار من بينها. من حسابات التوفير إلى العقارات، لديك العديد من الخيارات، ولكل منها عوائدها وتوقعاتها.

حسابات التوفير في ألمانيا

على الرغم من أنه ليس استثماراً تقليدياً متوقعاً في ألمانيا، إلا أنه نقطة بداية رائعة للكثيرين الذين يرغبون في جعل أموالهم تعمل لصالحهم ولكنهم قد لا يرغبون في المضي قدماً في استثمار عالي المخاطر في البداية. تعمل حسابات التوفير في ألمانيا كما هو الحال في البلدان الأخرى، حيث توفر لك فرصة لتنمية مدخراتك بمعدل ثابت.

تكمن الفائدة في أنك تتمتع بالمرونة، ويمكنك الوصول إلى أموالك في أي وقت، ولكن من غير المرجح أيضًا أن توفر عائدًا كبيرًا. مع حسابات التوفير، تخضع أيضًا لضريبة أرباح رأسمالية بنسبة 25% وضريبة إضافية على التضامن، بالإضافة إلى ضريبة الكنيسة، إلا إذا قدمت إعفاءً ضريبيًا بصفتك عضوًا في الكنيسة.

حسابات تداول الأوراق المالية

عادةً ما تحتوي هذه الحسابات على صناديق المؤشرات المتداولة والأسهم والسندات، مما يتيح لك فرصة جني بعض المال من استثمارات قد تكون عالية المخاطر. إذا كنت تتعلم للتو كيفية استثمار الأموال في ألمانيا، فقد يكون هذا مكانًا أكثر صعوبة للبدء. ومع ذلك، يمكن أن يحقق لك بعض العوائد الكبيرة.

استثمارات الأسهم في ألمانيا

الأسهم هي فرصة لشراء جزء صغير من شركة ما والاستفادة من نموها. يقضي الكثير من الناس الكثير من الوقت والجهد في البحث عما يستثمرون فيه. وذلك لأن الاستثمار الخاطئ قد يؤدي إلى خسارة الكثير من المال، وقد تضطر إلى البحث كثيرًا قبل أن تشعر بالأمان عند استثمار أموالك في سهم معين.

الأسهم هي أفضل طريقة لتنويع أموالك وضمان عائد مناسب على أنشطتك الاستثمارية. سيكون لديك الكثير من الخيارات، ولكن الاستثمار في الأسهم لا يزال محفوفاً بالمخاطر. نوصي بالبحث قبل الانخراط في هذا النوع من الاستثمارات.

استثمارات صناديق الاستثمار المتداولة في ألمانيا

على غرار الأسهم، توفر صناديق المؤشرات المتداولة فرصة لامتلاك أجزاء من الشركة ولكن بمخاطر أقل. صناديق المؤشرات المتداولة، والمعروفة أيضًا باسم الصناديق المتداولة في البورصة، هي بشكل عام مزيج من الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى التي يمكنك الاستثمار فيها. يمكن أن تكون متنوعة على نطاق واسع وأقل خطورة، مما يجعلها خيارًا ممتازًا للكثيرين الذين يرغبون في تحقيق عائد أكبر ولكن بمخاطر أقل.

الجانب الإيجابي هو أن هذه الصناديق منخفضة التكلفة وسهلة الإدارة، وهو أمر مثالي لأولئك الذين بدأوا للتو في تعلم كيفية استثمار الأموال في ألمانيا. ومع ذلك، يمكن أيضًا أن تكون محدودة التحكم، ويجب عليك التخطيط لاستثمارات طويلة الأجل بدلاً من عمليات الشراء والبيع السريعة لصناديق الاستثمار المتداولة.

استثمارات السندات في ألمانيا

النوع الثالث من الأوراق المالية التي قد تفكر فيها هو السندات، وهي في الأساس أوراق مالية ذات فائدة ثابتة. وهي عبارة عن قروض تُمنح لشخص ما من قِبل مستثمر خاص، وهي تنطوي على بعض المخاطر، ولكنها غالبًا ما تكون مستقرة. وهي توفر لك دخلاً منتظمًا على مدار العام ويمكن التنبؤ به، ولكن غالبًا ما يكون أحد أهم الجوانب السلبية هو أنك لا تحصل دائمًا على أموالك كما وعدت.

الالتزامات الضريبية للمستثمرين

تخضع معظم الأوراق المالية، إن لم يكن كلها، لنفس مستوى الضرائب المفروضة على حسابات التوفير. سيتم دمج أوراقك المالية ومن ثم فرض الضرائب عليها، وهو أمر ضروري يجب ملاحظته عندما يحين وقت تقديم الضرائب ودفع الضرائب على استثماراتك.

الاستثمار في العملات الرقمية في ألمانيا

كانت العملة الرقمية هي خيار الاستثمار الأكثر شعبية في السنوات الأخيرة، وهي خيار آخر إذا كنت تستثمر في ألمانيا. من البيتكوين إلى الدوجكوين والخيارات الأخرى المتاحة حالياً، تُعد العملات الرقمية خياراً رائجاً، ولكنها قد تكون أيضاً عالية المخاطر.

إذا لم تكن مستثمرًا متمرسًا، فيجب عليك الاستثمار بالقدر الذي تشعر فيه بالراحة أو تجنب الاستثمار فيها حتى تقوم بالمزيد من البحث. وتتمثل فائدة الاستثمار في العملات الرقمية في أنه من السهل نسبيًا شراؤها وبيعها مثلها مثل الأسهم.

وبالنظر إلى أن العملة الرقمية لا مركزية أيضًا، فهي بديل ممتاز ينطوي على إمكانيات. ومع ذلك، لا يزال من المحتمل أن تتعرض لخطر التعرض لخسائر كبيرة وعدم وجود عائد حقيقي. يمكن أن يكون الافتقار إلى التنظيم أيضًا جانبًا سلبيًا للعملة الرقمية، لذلك قد يكون من الأفضل تخطي هذا الخيار إذا كنت ترغب في تجنب عدم اليقين ونقص اللوائح.

الاستثمار في الذهب في ألمانيا

ستكون المعادن الثمينة خياراً رائعاً دائماً، فهي أحد أقدم أشكال الاستثمار حول العالم. لقد ارتفع سعر الذهب، وإذا كنت تبحث عن استثمار طويل الأجل، فقد يكون هذا هو الخيار الأمثل لك. بل إن الكثير من الناس يعتبرون الذهب أحد أكثر أشكال الاستثمار أماناً.

ومع ذلك، يذكر الناس أيضاً أنه لا يوجد عائد حقيقي إلا إذا أدى تقلب العرض والطلب داخل السوق إلى رفع السعر. كما أنها قد تكون أكثر تكلفة بكثير من الاستثمارات الأخرى، لذلك قد يتجنب المستثمرون المبتدئون الذين يتعلمون للتو كيفية استثمار الأموال في ألمانيا هذا الأمر حتى يتوفر لديهم المزيد من رأس المال.

الاستثمار العقاري في ألمانيا

اعتماداً على السوق، قد يستمتع من يملكون رأس مال حقيقي ولا ينوون مغادرة ألمانيا على المدى القصير بالاستثمار العقاري في ألمانيا. تضم المدن الكبرى مثل ميونيخ وفرانكفورت خيارات رائعة للراغبين في الاستثمار في بعض العقارات الاستثنائية، خاصةً إذا كنت تخطط لتأجير العقارات لآخرين يعيشون في المنطقة.

يمكنك الاستثمار في العقارات في ألمانيا بشكل مباشر أو غير مباشر. عادةً ما ينطوي المسار غير المباشر على صناديق الاستثمار المتداولة التي تركز على العقارات أو غيرها من الأوراق المالية الأخرى، والتي قد تكون أكثر قابلية للتطبيق لأولئك الذين ليس لديهم رأس المال اللازم لدفع دفعة أولى لشراء منزل أو وحدة سكنية في ألمانيا.

ومع ذلك، فإن الاستثمار المباشر عادةً ما يستلزم شراء العقار - مع توفر رأس مال كبير - والالتزام طويل الأجل المطلوب لتحقيق عائد. وكما تعلم بالفعل، فإن العقارات تتطلب قدراً كبيراً من الأعمال الورقية والقروض والرهن العقاري والخطوات الضرورية الأخرى، وهو ما قد يكون جانباً سلبياً كبيراً لأنه استثمار نشط وواسع النطاق.

في حين أن العقارات يمكن أن تكون ثابتة وتوفر لك دخلاً شهرياً أو حتى أرباحاً محتملة عالية من الاستثمارات غير المباشرة، إلا أنها قد تكون باهظة الثمن وتتقلب بشكل مفرط، لذلك قد لا تكون مربحة على المدى الطويل.

تخضع العقارات أيضاً لنفس الضرائب التي تخضع لها الاستثمارات الأخرى، ولكن عليك أيضاً أن تضع في اعتبارك الضرائب العقارية، والتي يمكن أن تختلف من منطقة إلى أخرى. إذا كنت تفتقر إلى المال للاستثمار وكنت تتعلم للتو كيفية استثمار الأموال في ألمانيا، فقد لا تكون العقارات هي الخيار الصحيح.

نصائح أخيرة حول كيفية استثمار الأموال في ألمانيا

عندما يتعلق الأمر باستثمار أي من أموالك في الخيارات التي تمت مناقشتها، يجب أن تكون حريصًا وتفهم بالضبط ما هي أهدافك:

• هل تبحث عن استثمارات قصيرة الأجل أم استثمارات طويلة الأجل للتقاعد؟
• هل لديك رأس مال كبير أم قليل وتريد تنمية أموالك الحالية؟

بالإضافة إلى ذلك، وكما هو الحال مع أي قرار مالي هام، من الأفضل دائماً استشارة خبير مالي. يمكن للشخص الذي لديه خبرة في أسواق الاستثمار الألمانية أن يساعدك في فهم خياراتك، بالإضافة إلى ما يوصي به.

وينطبق هذا الأمر بشكل خاص إذا كان لديك بعض رأس المال وتريد اتخاذ بعض القرارات الحاسمة لتعزيز مستقبلك المالي. يمكن أن يساعدك التواصل مع خبير مالي أو حتى مستثمر معروف في البنك الذي تتعامل معه في الحصول على إرشادات حول كيفية استثمار الأموال في ألمانيا وتحقيق عوائد كبيرة.

‍