Studienkredite in Deutschland: Wer kann sich bewerben, Voraussetzungen und wie das System funktioniert

Wenn du als internationaler Student in Deutschland darüber nachdenkst, wie du dein Studium finanzieren kannst, findest du hier einige Optionen für Studentenkredite.

Überblick über Studentenkredite in Deutschland

Deutschland setzt sich für eine zugängliche Hochschulbildung ein und bietet im Gegensatz zu vielen Industrieländern niedrige oder keine Studiengebühren an seinen staatlichen Universitäten. Im Gegensatz dazu erheben private Einrichtungen oft hohe Studiengebühren, die je nach Studiengang zwischen 5.000 und 13.000 Euro pro Jahr liegen können.

Wenn du eine private Hochschule in Betracht ziehst und einen Studienkredit aufnimmst, ist es wichtig zu wissen, dass die Angebote in Deutschland günstige Rückzahlungsbedingungen haben und Studierende aller finanziellen Status unterstützen. Allerdings ist der Zugang für internationale Studierende aus Nicht-EU-Ländern deutlich eingeschränkter.

Wie das deutsche Studentenkreditsystem funktioniert

Das deutsche Studentenkreditsystem umfasst eine Vielzahl von Optionen, darunter staatlich geförderte, bundesländerfinanzierte und private Kreditmöglichkeiten.

Die meisten öffentlichen Darlehen werden bevorzugt an Studierende vergeben, die einen langfristigen legalen Wohnsitz in Deutschland haben oder die EU-Staatsbürgerschaft besitzen.

Im Gegensatz dazu verlangen private Kredite oft zusätzliche Sicherheiten, wie z. B. einen deutschen Mitbürgen oder eine für die gesamte Studiendauer gültige Aufenthaltserlaubnis.

Ein bemerkenswertes Merkmal vieler Studentenkredite, insbesondere derjenigen, die von der Regierung oder staatlich unterstützten Einrichtungen bereitgestellt werden, ist der einkommensabhängige Rückzahlungsansatz. Dieses System ermöglicht es dir, mit der Kreditrückzahlung erst zu beginnen, wenn dein Einkommen nach dem Abschluss einen bestimmten Schwellenwert übersteigt, was eine besser handhabbare finanzielle Regelung darstellt.

Wer kann einen Studentenkredit in Deutschland beantragen?

Deutsche Staatsbürger haben den breitesten Zugang zu Studienfinanzierungsoptionen, einschließlich der gesamten Bandbreite an BAföG-Leistungen, KfW-Studienkrediten und privater Finanzierung ohne zusätzliche Einschränkungen.

Internationale Studierende aus Nicht-EU-Ländern müssen dagegen mehr Einschränkungen hinnehmen, haben aber immer noch gute Finanzierungsmöglichkeiten, auch wenn sie oft zusätzliche Unterlagen, deutsche Mitunterzeichner oder einen dauerhaften Aufenthaltsstatus für staatliche Programme benötigen.

Wichtige Zulassungsfaktoren sind:

• Deutsche Staatsbürger: Voller Zugang zu allen Programmen, wobei die BAföG-Berechtigung auf dem Einkommen der Eltern, den Ressourcen des Studenten, dem akademischen Fortschritt und Altersgrenzen (unter 30 für Bachelor-, unter 35 für Masterstudiengänge) basiert
• EU-Bürger: Zugang zu BAföG nach Erfüllung der Aufenthaltsbedingungen, KfW-Studienkredite, die meisten privaten Kreditprogramme und länderspezifische Förderung
• Internationale Studierende aus Nicht-EU-Ländern: Eingeschränkte BAföG-Berechtigung (erfordert ständigen Wohnsitz), KfW-Darlehen mit zusätzlichen Anforderungen, private Darlehen, für die oft deutsche Mitunterzeichner erforderlich sind, sowie hochschulspezifische Stipendien

Hauptkategorien von Studentenkreditanbietern

Die Auswahl an Studienkreditanbietern in Deutschland ist ziemlich groß. Aber wenn es darum geht, ob Studierende aus Nicht-EU-Ländern sie in Anspruch nehmen können, schrumpft die Zahl der Möglichkeiten erheblich. Entscheidend für die Gewährung von Studienkrediten an diese Personengruppe ist ihr rechtmäßiger Aufenthaltsstatus in Deutschland, der eng mit der Staatsangehörigkeit des Antragstellers/der Antragstellerin verknüpft ist.

Hier ist eine Liste deiner potenziellen Studentenkreditoptionen:

• BAföG (kurz für: Bundesausbildungsförderungsgesetz)
• Der Bildungskredit vom Bundesverwaltungsamt
• KfW-Studienkredit
• Studentenkredite von den Darlehensbüros der Studentenwerke oder Studentenwerksorganisationen
• Private Stiftungen, z.B. E.W. Kuhlmann Stiftung
• Studentenkredite von einzelnen Banken, z.B. von der Sparkasse

Studienkredite für internationale Studierende aus Nicht-EU-Ländern

Auch wenn du als Nicht-EU-Student einigen Einschränkungen bei deutschen Studentenkrediten unterliegst, kannst du dich hier für einen bewerben, und hier sind die Zulassungsbedingungen für jeden Anbieter.

BAföG (eingeschränkte Anspruchsberechtigung für Studierende)

Das BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz) ist das wichtigste öffentliche Förderungsprogramm für Studierende in Deutschland. Leider ist es für Studierende aus Nicht-EU-Ländern in der Regel nicht zugänglich, es sei denn, sie erfüllen ganz bestimmte rechtliche und aufenthaltsrechtliche Voraussetzungen.

Du hast möglicherweise Anspruch auf BAföG, wenn:

• Du eine dauerhafte Aufenthaltsgenehmigung in Deutschland besitzt
• Du hast mindestens 5 Jahre in Deutschland gelebt, bevor du mit deinem Studium begonnen hast.
• Du bist mit einem deutschen oder EU-Bürger verheiratet und erfüllst zusätzliche Kriterien.
• Du bist ein anerkannter Flüchtling oder Asylbewerber.

Selbst wenn du die Voraussetzungen erfüllst, bleibt der Antragsprozess ziemlich kompliziert und du benötigst umfangreiche Unterlagen, um deinen legalen Wohnsitz nachzuweisen, deine finanzielle Bedürftigkeit zu belegen und deine Integration in die deutsche Gesellschaft zu zeigen.

Ausbildungsförderung vom Bundesverwaltungsamt

Der Bildungskredit ist ein Bundesdarlehen für Studierende , die sich in der Endphase ihres Studiums befinden, z. B. wenn sie an ihrer Abschlussarbeit arbeiten oder sich auf die Abschlussprüfungen vorbereiten.

Das Darlehen steht internationalen Studierende aus Nicht-EU-Ländern, die an einer deutschen Hochschule eingeschrieben sind, zur Verfügung und beträgt bis zu 7.200 € über einen Zeitraum von maximal 24 Monaten (300 €/Monat). Der Vorteil dieses Darlehens ist, dass die Rückzahlung zwei Jahre nach der letzten Zahlung beginnt und der Zinssatz niedrig ist.

KfW-Studienkredit

Der KfW-Studienkredit, der von der staatlichen KfW-Bank angeboten wird, ist einer der wenigen regulären Kredite, die für einige Studierende verfügbar sind.

Wer hat Anspruch auf den KfW-Studienkredit?

• Du musst zwischen 18 und 44 Jahre alt sein.
• Immatrikuliert an einer deutschen Hochschule sein.
• In Deutschland leben zum Zeitpunkt der Antragstellung.
• Nachweis über einen längerfristigen Aufenthalt oder die Absicht, länger zu bleiben

Du kannst bis zu 650 € pro Monat mit dieser Option bekommen.

Kredite von den Kreditstellen der Studentenwerke

Einige regionale Studentenwerke bieten kurzfristige oder Notfalldarlehen für Studierende an, die vor unerwarteten finanziellen Herausforderungen stehen.

Diese Darlehen sind in der Regel bescheiden, zinslos und sollen helfen, unmittelbare Ausgaben wie Miete, wichtige Rechnungen oder Studienmaterial zu decken. Obwohl Studierende nicht immer Anspruch auf ein solches Darlehen haben, ist es ratsam, sich an sie zu wenden, wenn du in eine dringende finanzielle Krise gerätst.

Studienkreditangebote von einzelnen Banken

Mehrere private Banken in Deutschland bieten Studiendarlehen an, aber für internationale Studierende aus Nicht-EU-Ländern sind sie aufgrund der strengeren Zulassungskriterien möglicherweise weniger zugänglich.

In der Regel benötigen die Banken einen deutschen Mitbürgen oder eine Bürgschaft, eine gültige Aufenthaltserlaubnis und in einigen Fällen einen Nachweis der Kreditwürdigkeit oder des potenziellen zukünftigen Einkommens.

Obwohl sie möglicherweise eine größere Flexibilität in Bezug auf die Kreditsumme bieten, sind die Zinssätze tendenziell höher als bei staatlich geförderten Programmen, und die Rückzahlungsbedingungen sind oft strenger oder anspruchsvoller.

Beantragung eines Studienkredits

Einen Studienkredit in Deutschland als internationaler Studierender zu beantragen, kann sich anfangs etwas überwältigend anfühlen, besonders da verschiedene Anbieter ihre eigenen Regeln und Prozesse haben. Aber sobald du die grundlegenden Schritte verstehst und weißt, was von dir erwartet wird, wird es viel einfacher. Hier ist, was dich erwartet, wenn du deinen Antrag startest.

Bewerbungsverfahren für internationale Studierende

Der Antragsprozess variiert je nachdem, ob du einen staatlich geförderten Kredit (wie den Bildungskredit oder KfW-Kredit) oder einen privaten Kredit von einer Bank oder einem anderen Institut beantragst. Im Allgemeinen umfasst der Prozess:

1. Prüfung der Zulassungskriterien
2. Auswahl des richtigen Kreditanbieters
3. Ausfüllen des Online-Antrags
4. Einreichen von unterstützenden Dokumenten
5. Warten auf die Genehmigung

Erforderliche Dokumente für Studienkreditanträge

Während die genauen Dokumente vom Kreditanbieter abhängen, ist hier eine allgemeine Liste dessen, was du typischerweise als Nicht-EU-Student benötigst:

• Gültiger Reisepass
• Aufenthaltserlaubnis
• Immatrikulationsbescheinigung einer anerkannten deutschen Universität
• Nachweis über Einkommen oder finanzielle Situation (oder die deines Bürgen, falls zutreffend)
• Kontoauszüge
• Nachweis des Wohnsitzes in Deutschland

Bestimmte Darlehen, insbesondere BAföG oder andere staatliche Bildungsdarlehen, können zusätzlich Dokumente verlangen, die die Dauer deines Aufenthalts in Deutschland, deinen rechtmäßigen Aufenthaltsstatus oder sogar deine Sprachkenntnisse bestätigen. Sei also bereit, bei Bedarf ein paar zusätzliche Dokumente vorzulegen.

Bearbeitungszeit und Auszahlung des Darlehens

Die Bearbeitungszeit für einen Kreditantrag kann je nach Kreditanbieter und Vollständigkeit deiner Unterlagen stark variieren. Im Allgemeinen kannst du mit folgenden Zeiträumen rechnen:

• Staatliche Darlehen: Werden in der Regel innerhalb von 4 bis 6 Wochen bearbeitet.
• KfW-Studienkredit: Die Genehmigung und Identitätsverifikation können zwischen 2 und 6 Wochen dauern.
• Private Bankdarlehen: Können mehrere Wochen dauern, insbesondere wenn ein Bürge erforderlich ist.
• Notfalldarlehen (Studierendenwerke): Werden oft schneller bearbeitet, manchmal innerhalb von 1 bis 2 Wochen.

Nach der Genehmigung wird das Geld in der Regel monatlich direkt auf dein deutsches Bankkonto ausgezahlt. KfW-Darlehen werden beispielsweise in der Regel in monatlichen Raten von bis zu 650 € ausgezahlt, während einige Banken gemäß der Darlehensvereinbarung größere Summen anbieten könnten.

Alternativen zu Studiendarlehen

Die Aufnahme eines Studienkredits ist nur eine Möglichkeit, dein Studium in Deutschland zu finanzieren. Für viele internationale Studierende, vor allem für diejenigen, die keinen festen Wohnsitz haben, ist dies jedoch nicht unbedingt der einfachste Weg.

Zum Glück bietet Deutschland verschiedene Alternativen wie Stipendien, Zuschüsse und Teilzeitjobs, die es dir ermöglichen, deine Ausgaben ohne Schulden zu decken.

Stipendien und Zuschüsse in Deutschland

Es gibt viele Stipendium für internationale Studierende, sowohl von öffentlichen Einrichtungen als auch von privaten Organisationen. Einige der bekanntesten sind:

• DAAD (Deutscher Akademischer Austauschdienst): Bietet Stipendien für Bachelor-, Master- und Studierende an, insbesondere für solche mit guten Studienleistungen.
• Deutschlandstipendium: Leistungsabhängiges Stipendium, das von der Regierung und privaten Spendern unterstützt wird.
• Universitätsspezifische Stipendien: Viele Hochschulen bieten eigene Stipendien oder Studiengebührenerlass für internationale Studierende an, und es lohnt sich, beim International Office nachzufragen.
• Private Stiftungen: Organisationen wie die Konrad-Adenauer-Stiftung, die Heinrich-Böll-Stiftung oder Erasmus+ bieten Stipendien an, die an akademische Leistungen gebunden sind.

Stipendien können Studiengebühren, Lebenshaltungskosten oder beides abdecken und oft zusätzliche Vorteile wie Mentoring oder Networking-Möglichkeiten bieten.

Teilzeitarbeit und Jobmöglichkeiten für Studierende

In Deutschland können internationale Studierende neben dem Studium Teilzeit zu arbeitenDas kann ein praktischer Weg sein, um deine Lebenshaltungskosten zu finanzieren.

• Die meisten Studentenjobs werden mit dem Mindestlohn bezahlt, dies hängt jedoch auch vom Standort und der Art der Arbeit ab.
• Häufige Studentenjobs sind die Arbeit in Cafés, Bibliotheken, Supermärkten, Nachhilfe, Lieferdiensten oder sogar als wissenschaftliche Hilfskraft an deiner Universität.