قروض الطلاب في ألمانيا: من يمكنه التقديم، والمتطلبات، وكيفية عمل النظام

إذا كنت طالباً دولياً في ألمانيا وتفكر في كيفية تمويل دراستك، فإليك بعض خيارات القروض الطلابية التي يمكنك استكشافها.

نظرة عامة على قروض الطلاب في ألمانيا

تلتزم ألمانيا بالتعليم العالي الذي يسهل الوصول إليه، حيث تقدم رسوم التسجيل الجامعي منخفضة أو بدون رسوم التسجيل الجامعي في جامعاتها العامة، على عكس العديد من الدول المتقدمة. على العكس من ذلك، غالبًا ما تفرض المؤسسات الخاصة رسوم التسجيل الجامعي مرتفعة تتراوح ما بين 5000 يورو إلى أكثر من 13000 يورو سنويًا، اعتمادًا على البرنامج.

إذا كنت تفكر في الالتحاق بإحدى الجامعات الخاصة والحصول على قرض طلابي، فمن المهم أن تلاحظ أن العروض الألمانية تتمتع بشروط سداد مواتية ومخصصة لمساعدة الطلاب من جميع الأوضاع المالية. ومع ذلك، فإن إمكانية الوصول محدودة للغاية بالنسبة للطلاب الدوليين من خارج الاتحاد الأوروبي.

كيف يعمل نظام قروض الطلاب الألماني

يشتمل نظام القروض الطلابية الألماني على مجموعة متنوعة من الخيارات، بما في ذلك فرص الإقراض الممولة من الحكومة والممولة من الدولة والإقراض الخاص.

تمنح معظم خيارات القروض العامة الأفضلية للطلاب الذين لديهم إقامة قانونية طويلة الأجل في ألمانيا أو يحملون جنسية الاتحاد الأوروبي.

في المقابل، غالباً ما تتطلب القروض الخاصة ضمانات إضافية، مثل وجود شريك ألماني في التوقيع أو الحصول على تصريح الإقامة ساري المفعول طوال فترة دراستك.

من السمات البارزة للعديد من قروض الطلاب، خاصة تلك التي تقدمها الحكومة أو الكيانات المدعومة من الدولة، هو نهج السداد على أساس الدخل. يسمح لك هذا النظام بالبدء في سداد القرض فقط بمجرد أن تتجاوز أرباحك حداً معيناً بعد التخرج، مما يوفر ترتيبات مالية أكثر سهولة في السداد.

من يمكنه التقدم بطلب للحصول على قرض طالب في ألمانيا

يتمتع المواطنون الألمان بأوسع نطاق لخيارات تمويل الطلاب، بما في ذلك مجموعة كاملة من مزايا BAföG وقروض الطلاب من بنك التعمير الألماني KfW والتمويل الخاص دون قيود إضافية.

من ناحية أخرى، يواجه الطلاب الدوليون من خارج الاتحاد الأوروبي المزيد من القيود ولكن لا يزال أمامهم خيارات تمويل قابلة للتطبيق، على الرغم من أنهم غالباً ما يحتاجون إلى وثائق إضافية، أو إلى مُوقِّعين ألمان مشاركين، أو إقامة دائمة للبرامج الحكومية.

تشمل عوامل الأهلية الرئيسية ما يلي:

• المواطنون الألمان: إمكانية الوصول الكامل إلى جميع البرامج، مع أهلية BAföG على أساس دخل الوالدين، وموارد الطالب، والتقدم الأكاديمي، وحدود العمر (أقل من 30 عامًا للبكالوريوس، وأقل من 35 عامًا لبرامج الماجستير)
• مواطنو الاتحاد الأوروبي: الوصول إلى BAföG بعد استيفاء شروط الإقامة، والقروض الطلابية من بنك التعمير الألماني (KfW)، ومعظم برامج القروض الخاصة، والتمويل الخاص بالولاية
• الطلاب الدوليون من خارج الاتحاد الأوروبي: الأهلية المحدودة للحصول على شهادة البكالوريا الألمانية (تتطلب إقامة دائمة)، وقروض من بنك التعمير الألماني (KfW) مع متطلبات إضافية، وقروض خاصة تتطلب في كثير من الأحيان وجود مُوقِّع ألماني مشترك، بالإضافة إلى المنح الدراسية الخاصة بالجامعة

الفئات الرئيسية لمقدمي قروض الطلاب

إن نطاق مقدمي قروض الطلاب في ألمانيا واسع جداً. ولكن عندما يتعلق الأمر بإمكانية استفادة الطلاب من خارج دول الاتحاد الأوروبي منها، فإن عدد الخيارات يتقلص إلى حد كبير. إن العامل الحاسم لمنح قروض الطلاب لهذه المجموعة من الأشخاص هو وضع إقامتهم القانوني في ألمانيا، والذي يرتبط ارتباطاً وثيقاً بجنسية مقدم الطلب.

فيما يلي قائمة بخيارات قروض الطلاب المحتملة:

• BAföG (اختصار لـ: القانون الاتحادي للمساعدة في التدريب)
• قرض التعليم من المكتب الاتحادي للإدارة (Bildungskredit)
• قرض الطالب KfW
• قروض الطلاب من مكاتب القروض التابعة لاتحادات الطلاب أو منظمات الخدمات الطلابية
• المؤسسات الخاصة، على سبيل المثال، مؤسسة إي دبليو كولمان
• قروض الطلاب من البنوك الفردية، على سبيل المثال، من بنك شباركاسه

قروض الطلاب المتاحة للطلاب الدوليين من خارج الاتحاد الأوروبي

بينما قد تواجه بعض القيود عندما يتعلق الأمر بالقروض الطلابية الألمانية كطالب من خارج الاتحاد الأوروبي، إليك الأماكن التي يمكنك التقدم للحصول على قرض منها، وشروط الأهلية لكل مقدم خدمة.

BAföG (أهلية محدودة للطلاب من خارج الاتحاد الأوروبي)

القانون الاتحادي لمساعدة التعليم والتدريب (BAföG ) هو برنامج المساعدة الطلابية العامة الرئيسي في ألمانيا. ولسوء الحظ، فإنه لا يتاح عادةً للطلاب من خارج الاتحاد الأوروبي ما لم يستوفوا شروطاً قانونية وشروط إقامة محددة للغاية.

قد تكون مؤهلاً للحصول على BAföG إذا:

• لديك إقامة دائمة في ألمانيا
• كنت قد عشت في ألمانيا لمدة 5 سنوات على الأقل قبل بدء دراستك
• كنت متزوجًا من مواطن ألماني أو مواطن من الاتحاد الأوروبي وتستوفي معايير إضافية
• أنت لاجئ معترف بك كلاجئ أو طالب لجوء معترف بك

حتى إذا كنت مؤهلاً، تظل عملية تقديم الطلب معقدة للغاية، وستحتاج إلى أوراق مستفيضة للتحقق من إقامتك القانونية وإثبات حاجتك المالية وإظهار اندماجك في المجتمع الألماني.

قرض التعليم من المكتب الفيدرالي للإدارة

إن Bildungskredit هو قرض طلابي فيدرالي، مصمم خصيصاً للطلاب الذين هم في المراحل المتأخرة من دراستهم، مثل الطلاب الذين يعملون على أطروحتهم أو يستعدون للامتحانات النهائية.

هذا القرض متاح للطلاب الدوليين من خارج الاتحاد الأوروبي المسجلين في إحدى الجامعات الألمانية، ويوفر ما يصل إلى 7,200 يورو على مدار 24 شهرًا كحد أقصى (300 يورو شهريًا). وتتمثل مزايا هذا القرض في أن السداد يبدأ بعد عامين من آخر دفعة، وسعر الفائدة منخفض.

قرض الطالب KfW (KfW-Studienkredit)

القرض الطلابي KfW، الذي يقدمه بنك KfW المملوك للدولة، هو أحد القروض القليلة السائدة المتاحة لبعض الطلاب من خارج الاتحاد الأوروبي.

من هو المؤهل للحصول على قرض الطالب KfW؟

• يجب أن يكون عمرك 18-44 عاماً
• التحق بمؤسسة تعليم عالي ألمانية
• العيش في ألمانيا وقت تقديم الطلب
• إثبات إقامة طويلة الأمد أو نية الإقامة الطويلة الأمد

يمكنك الحصول على ما يصل إلى 650 يورو شهرياً باستخدام هذا الخيار.

القروض من مكاتب قروض اتحاد الطلاب (Studentenwerke)

تقدم بعض منظمات الخدمات الطلابية الإقليمية، التي يُشار إليها باسم Studierendenwerke، قروضاً قصيرة الأجل أو قروضاً طارئة للطلاب الذين يواجهون تحديات مالية غير متوقعة.

هذه القروض عادةً ما تكون متواضعة وخالية من الفوائد، وتهدف إلى المساعدة في تغطية النفقات الفورية مثل الإيجار أو الفواتير الأساسية أو المواد الدراسية. على الرغم من أن الطلاب من خارج الاتحاد الأوروبي ليسوا مؤهلين دائماً للحصول على هذه القروض، إلا أنه يُنصح بالاتصال بهم إذا واجهت أزمة مالية طارئة.

عروض قروض الطلاب من البنوك الفردية

تقدم العديد من البنوك الخاصة في ألمانيا قروضاً للطلاب، ولكن قد يجدها الطلاب الأجانب من خارج الاتحاد الأوروبي أقل سهولة بسبب معايير الأهلية الأكثر صرامة.

وعادةً ما تطلب البنوك عادةً وجود مُوقِّع أو ضامن ألماني، تصريح الإقامة ساري المفعول، وفي بعض الحالات، إثبات الجدارة الائتمانية أو الدخل المستقبلي المحتمل.

على الرغم من أنها قد توفر مرونة أكبر فيما يتعلق بمبالغ القروض، إلا أن معدلات الفائدة تميل إلى أن تكون أعلى مقارنةً بالبرامج المدعومة من الحكومة، وغالباً ما تكون شروط السداد أكثر صرامة أو أكثر تطلباً.

التقدم بطلب للحصول على قرض طالب

قد يبدو التقدم بطلب للحصول على قرض طلابي في ألمانيا كطالب دولي أمراً مربكاً بعض الشيء في البداية، خاصةً مع وجود قواعد وإجراءات خاصة بمقدمي الخدمات المختلفين. ولكن بمجرد أن تفهم الخطوات الأساسية وما هو متوقع منك، يصبح الأمر أسهل بكثير. إليك ما يمكن توقعه عند بدء تقديم طلبك.

عملية تقديم الطلبات للطلاب الدوليين

تختلف عملية تقديم الطلب بناءً على ما إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض مدعوم من الحكومة (مثل قرض Bildungskredit أو قرض KfW) أو قرض خاص من بنك أو مؤسسة أخرى. بشكل عام، تتضمن العملية ما يلي:

1. التحقق من معايير الأهلية
2. اختيار مقدم القرض المناسب
3. تعبئة الطلب عبر الإنترنت
4. تقديم المستندات الداعمة
5. في انتظار الموافقة

المستندات المطلوبة لطلبات قروض الطلاب

بينما تعتمد المستندات الدقيقة على مقدم القرض، إليك قائمة عامة بما ستحتاجه عادةً كطالب من خارج الاتحاد الأوروبي:

• جواز سفر ساري المفعول
• تصريح الإقامة (Aufenthaltstitel)
• إثبات التسجيل في جامعة ألمانية معترف بها
• إثبات للدخل أو الوضع المالي (أو إثبات لوضعك المالي (أو لوضع الضامن الخاص بك، إن أمكن)
• كشوف الحسابات البنكية
• إثبات الإقامة في ألمانيا

قد تطلب بعض القروض، خاصةً قروض BAföG أو قروض التعليم الحكومية الأخرى، بالإضافة إلى ذلك وثائق تثبت مدة إقامتك في ألمانيا أو حالة إقامتك القانونية أو حتى إتقانك للغة. لذلك، كن مستعداً لتقديم بعض المستندات الإضافية إذا لزم الأمر.

وقت المعالجة وصرف القرض

يمكن أن يختلف الوقت الذي تستغرقه معالجة طلب القرض اختلافًا كبيرًا بناءً على مقدم القرض ومدى اكتمال طلبك. بشكل عام، يمكنك توقع الجداول الزمنية التالية:

• القروض الحكومية: تتم معالجتها عادةً في حوالي 4 إلى 6 أسابيع.
• قرض الطالب KfW: يمكن أن تستغرق الموافقة التحقق من الهوية ما بين أسبوعين إلى 6 أسابيع.
• القروض المصرفية الخاصة: قد يتطلب عدة أسابيع، خاصة إذا كانت هناك حاجة إلى ضامن.
• القروض الطارئة (Studierendenwerke): غالبًا ما تتم معالجتها بسرعة أكبر، وأحيانًا في غضون أسبوع إلى أسبوعين.

بعد الموافقة، عادةً ما يتم صرف الأموال شهرياً مباشرةً في حسابك المصرفي الألماني. على سبيل المثال، عادةً ما يتم توزيع قروض بنك التعمير الألماني (KfW) على دفعات شهرية تصل إلى 650 يورو، في حين أن بعض البنوك قد تقدم تحويلات بمبالغ مقطوعة أكبر حسب اتفاقية القرض.

بدائل القروض الطلابية

الحصول على قرض طلابي هو أحد السبل لتمويل تعليمك في ألمانيا. ومع ذلك، بالنسبة للعديد من الطلاب الدوليين، لا سيما أولئك الذين يفتقرون إلى الإقامة الدائمة، قد لا يكون هذا هو الطريق الأسهل.

لحسن الحظ، توفر لك ألمانيا بدائل مختلفة مثل المنح الدراسية والمنح وفرص العمل بدوام جزئي، مما يتيح لك إدارة نفقاتك دون تكبد ديون.

المنح الدراسية والمنح الدراسية في ألمانيا

هناك العديد منحة دراسية الخيارات منحة دراسية المتاحة للطلاب الدوليين، سواء منحة دراسية المؤسسات العامة أو المؤسسات الخاصة. ومن أشهرها ما يلي:

• الهيئة الألمانية للتبادل الأكاديمي (DAAD): تقدم منحاً دراسية لطلاب البكالوريوس والماجستير والدكتوراه، خاصةً أصحاب السجلات الأكاديمية القوية.
• دويتشلاندستيبينديوم قائمة على الجدارة منحة دراسية مدعومة منحة دراسية الحكومة والجهات المانحة الخاصة.
• المنح الدراسية الخاصة بالجامعات: تقدم العديد من الجامعات منحاً خاصة بها أو إعفاءات من الرسوم الدراسية للطلاب الدوليين، ويجدر بك مراجعة المكتب الدولي.
• المؤسسات الخاصة: تقدم منظمات مثل مؤسسة كونراد أديناور شتيفتونج، أو مؤسسة هاينريش بول، أو إيراسموس+ منحاً دراسية مرتبطة بالتحصيل الأكاديمي.

قد تغطي المنح الدراسية الرسوم الدراسية أو نفقات المعيشة أو كليهما، وغالباً ما تأتي مع مزايا إضافية مثل التوجيه أو فرص التواصل.

فرص عمل بدوام جزئي وفرص عمل الطلاب

تسمح ألمانيا للطلاب الدوليين بـ العمل بدوام جزئي أثناء الدراسةوالتي يمكن أن تكون طريقة عملية للمساعدة في تمويل نفقات المعيشة.

• تدفع معظم وظائف الطلاب الحد الأدنى للأجور، ولكن هذا يعتمد أيضاً على موقع العمل ونوعه.
• تشمل وظائف الطلاب الشائعة العمل في المقاهي والمكتبات ومحلات السوبر ماركت والدروس الخصوصية وخدمات التوصيل أو حتى وظائف مساعد باحث في جامعتك.