assurance maladie privée : rester couvert en Allemagne
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Y compris l'assurance responsabilité civile voyage assurance responsabilité civile
Pour l'assurance maladie privée
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Valable pour 365 jours
peut être résilié à tout moment avant l'expiration du contrat
Région assurée : Allemagne et les États de l'UE (+ Suisse, Liechtenstein, Norvège et Islande)
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La couverture est conforme aux exigences du Parlement européen et du Conseil.
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Qui peut bénéficier de l'assurance maladie privée en Allemagne ?
L'assurance maladie privée en Allemagne est principalement accessible aux personnes qui sont soit exemptées de l'assurance maladie publique obligatoire, soit qui gagnent plus qu'un certain seuil de revenu. L'éligibilité dépend de la situation professionnelle, du niveau de revenu et de la situation en matière de résidence. Bien qu'elle offre une couverture plus personnalisée et une plus grande flexibilité au niveau des primes, tout le monde n'y a pas droit par défaut.
Vous trouverez ci-dessous les critères spécifiques et les exceptions dont vous devez tenir compte lorsque vous envisagez de passer à l'assurance maladie privée.
Comment souscrire une assurance maladie privée en Allemagne ?
La souscription d'une assurance maladie privée en Allemagne implique un processus structuré. Bien qu'elles soient plus souples que le système public en termes de prestataires et de prestations, les compagnies d'assurance privées exigent des informations personnelles et médicales détaillées avant d'approuver la couverture. En vous y prenant à l'avance, vous serez assuré de bénéficier d'un régime adapté qui répondra à vos besoins et aux exigences légales, en particulier si vous demandez un visa.
Voici comment se déroule la procédure du début à la fin.
Processus de candidature étape par étape
1. Évaluer l'éligibilité
Confirmez que vous remplissez les critères pour passer ou demander une assurance privée (par exemple, seuil de revenu, travail indépendant, âge limite des étudiants).
2. Comparer les prestataires et les plans
Examinez différents assureurs privés, en prêtant attention aux primes mensuelles, aux garanties incluses, aux options de franchise et aux exclusions.
3. Demander un devis
La plupart des assureurs proposent des calculateurs de devis en ligne. Vous devrez fournir des informations sur votre état de santé, votre profession et le niveau de couverture souhaité.
4. Soumettre un questionnaire de santé
Contrairement à l'assurance publique, les assureurs privés exigent des antécédents médicaux détaillés. Les conditions préexistantes peuvent avoir une incidence sur l'approbation ou la tarification.
5. Recevoir et examiner l'offre de police
Si votre demande est approuvée, vous recevrez une offre d'assurance indiquant les conditions exactes et les cotisations mensuelles. Lisez attentivement le contrat avant de le signer.
6. Signez le contrat et recevez une confirmation
Une fois votre demande acceptée, votre assureur vous enverra une confirmation de police (Versicherungsbescheinigung), dont vous aurez besoin pour les demandes de visa ou l'inscription à l´université.
7. Début de la couverture
Votre assurance entre en vigueur à la date convenue, généralement à partir de la date d'arrivée en Allemagne ou du début de l'emploi ou des études.
Documents requis pour l'inscription
Pour remplir votre demande d'assurance maladie privée en Allemagne, vous aurez généralement besoin des documents suivants :
- Formulaire de demande rempli par l'assureur
- Passeport ou carte d'identité en cours de validité
- Preuve de résidence ou d'adresse en Allemagne (Anmeldung, le cas échéant)
- Preuve de revenu (contrat de travail pour les employés de l' assurance maladie, ou statut de travailleur indépendant, le cas échéant)
- Lettre d'admission à l'université (pour les étudiants de l'assurance maladie) - Lettre d'admission à l'université (pour les étudiants des autres pays) étudiant assurance maladie)
- Visa ou permis de séjour (pour les ressortissants de pays non membres de l'UE)
- Antécédents médicaux ou questionnaire médical rempli
D'autres documents peuvent être demandés en fonction de votre situation personnelle et des politiques internes de l'assureur.
Que couvre l'assurance maladie privée en Allemagne ?
En Allemagne, l'assurance maladie privée offre généralement une couverture plus complète et plus personnalisable que le système public. Alors que les assureurs publics suivent des règles standardisées, les prestataires privés vous permettent de personnaliser vos prestations en fonction de vos besoins, de votre âge et de votre budget.
L'étendue de la couverture peut varier considérablement d'un régime à l'autre, il est donc important de comprendre ce qui est généralement inclus et où se situent les principales différences.
Détails de la couverture et prestations
L'assurance maladie privée en Allemagne comprend généralement des soins ambulatoires et hospitaliers étendus. Cela signifie que vous pouvez consulter des spécialistes sans avoir besoin d'une recommandation et, dans la plupart des cas, obtenir plus rapidement des rendez-vous et des traitements. Lorsqu'ils sont hospitalisés, les patients privés ont souvent le droit de séjourner dans des chambres simples ou doubles et de recevoir des soins de médecins chevronnés.
Les services dentaires sont également plus complets que ceux des régimes publics. De nombreuses polices privées remboursent un pourcentage plus élevé des coûts pour les traitements, les nettoyages et même les prothèses. Les soins de la vue (lunettes ou lentilles de contact) peuvent également être partiellement couverts, selon l'assureur.
Certains prestataires vont au-delà des soins traditionnels et proposent des traitements alternatifs tels que l'homéopathie ou l'ostéopathie. Les contrôles préventifs font généralement partie de l'offre, et de nombreuses assurances comprennent une couverture internationale pour les voyageurs ou les expatriés qui passent du temps à l'étranger. Ces avantages rendent l'assurance privée attrayante pour ceux qui souhaitent une plus grande flexibilité et un service plus rapide.
Conditions préexistantes et assurance privée
Contrairement à l'assurance publique, les assureurs privés évaluent vos antécédents médicaux avant d'accepter votre demande. Ce processus comprend un questionnaire détaillé sur les maladies actuelles et passées, les opérations chirurgicales, les médicaments en cours et même les maladies héréditaires.
En fonction de vos réponses, l'assureur peut approuver votre demande à un taux standard, augmenter votre prime mensuelle avec un supplément de risque ou exclure certaines conditions de la couverture. Dans certains cas, en particulier pour les maladies graves ou chroniques, l'assureur peut refuser de vous proposer une assurance.
Si vous avez des antécédents médicaux complexes, l'assurance publique peut être la solution la plus sûre. Néanmoins, certains assureurs privés proposent des régimes d'entrée de gamme avec des procédures de sélection plus simples, particulièrement utiles pour les jeunes candidats n'ayant pas ou peu de problèmes de santé.
Questions fréquemment posées sur l'assurance maladie privée en Allemagne
Le choix d'une assurance maladie privée en Allemagne peut soulever de nombreuses questions, en particulier pour les nouveaux arrivants, les étudiants et les expatriés. Nous répondons ci-dessous à certaines des questions les plus fréquentes afin de vous aider à mieux comprendre le fonctionnement de l'assurance maladie privée, ce à quoi vous pouvez vous attendre au cours de la procédure de demande et comment prendre des décisions éclairées en fonction de votre situation personnelle.
Qu'est-ce que l'assurance arrivant en Allemagne ?
Il y a souvent un décalage entre la date de votre arrivée en Allemagne et la date de prise d'effet de votre assurance assurance maladie (publique ou privée). L'assurance entrante, également connue sous le nom d'assurance maladie en voyage, vous permet de bénéficier d'une couverture d'assurance pendant cette période. L'assurance entrante prend effet à la date de votre arrivée en Allemagne et prend fin lorsque l'une des conditions suivantes est remplie : 1. La date de début de votre assurance assurance maladie , ou 2. 183 jours après votre date d'arrivée. Cela signifie que votre assurance entrante est valable pour un maximum de 183 jours après votre arrivée en Allemagne. Fintiba propose à ses clients l'assurance maladie MAWISTA Visum, qui offre une couverture complète. Avec l'offre Fintiba Plus , vous bénéficiez gratuitement de cette assurance voyage.
Puis-je combiner l'assurance maladie privée et l'assurance maladie légale ?
Il est possible de combiner l'assurance maladie privée et l'assurance maladie légale dans certaines circonstances. Toutefois, cela peut compliquer la couverture et les demandes d'indemnisation. Demandez toujours l'avis d'un professionnel pour gérer efficacement ces options.
Puis-je passer de l'assurance maladie statutaire à l'assurance maladie privée ?
Non, il n'est pas possible d'être assuré à 100 % dans les deux systèmes à la fois. Toutefois, il est possible de souscrire une assurance complémentaire privée (Zusatzversicherung) tout en restant dans le système de santé public. Cela vous permet d'accéder à des services supplémentaires tels que de meilleurs soins dentaires ou des chambres d'hôpital privées.
Combien coûte l'assurance maladie privée en Allemagne ?
Les coûts mensuels varient considérablement, à partir d'environ 200 euros pour les personnes jeunes et en bonne santé. Des facteurs tels que l'âge, l'état de santé et le niveau de couverture influencent considérablement la prime finale. Les travailleurs indépendants et les hauts revenus paient souvent plus cher, tandis que les étudiants et les fonctionnaires peuvent bénéficier de tarifs réduits.
L'assurance maladie privée couvre-t-elle les maladies préexistantes ?
Pas toujours. Les assureurs privés évaluent vos antécédents médicaux au cours de la procédure de souscription. Les maladies préexistantes peuvent entraîner des primes plus élevées, des exclusions de couverture, voire un refus, en fonction de leur gravité.
Combien y a-t-il de compagnies privées d'assurance maladie en Allemagne ?
Il existe environ 40 compagnies d'assurance maladie privées agréées en Allemagne. Parmi les plus connues figurent Allianz, Debeka, HanseMerkur et AXA. Chaque assureur propose des plans différents, il est donc important de comparer la couverture et les conditions.